Die Rund-um-Sorglos Finanzierung für Ihre neue Immobilie!

Eine lückenlose und strukturierte Zusammenstellung aller relevanten Unterlagen ist das A und O. Damit überzeugen Sie nicht nur Banken, sondern auch Makler und Verkäufer von Ihrer Seriosität.

1. Personalausweis, Aufenthaltstitel, ggf. Reisepass, eventuell akt. Selbstauskunft

2. Finanzielle Nachweise:

• –Die letzten 3 Gehaltsabrechnungen und Dez. des Vorjahres & bei Selbstständigen letzte 2-3 Jahresabschlüsse oder EÜR sowie aktuelle BWA/SuSa
• –Bestehende Darlehens- oder Kreditverträge
• –Letzte Steuererklärung und Steuerbescheide

3. Vermögensaufstellung

• –Kontoauszüge der letzten Monate
• –Aktuelle Nachweise über Vermögenswerte, wie Konten, Wertpapiere, Versicherungsguthaben, Bausparguthaben
• –Immobilienaufstellung (falls vorhanden) und Mieterliste bei Mehrfamilienhäusern (MFH)

4. Zusätzliche Dokumente

• –Mietverträge (falls Einnahmen aus Vermietung vorliegen)
• –Renteninformationen
• –Ggf. Schufa-Auskunft

Tipp: Die Dokumente sowohl digital als auch in Papierform griffbereit zu haben, wirkt nicht nur professionell, sondern kann den entscheidenden Unterschied bei der Besichtigung ausmachen. Einmal gemacht und schon haben Sie es für zukünftige Immobilienkäufe vorliegend.

Die Vorstellungskraft spielt eine große Rolle beim Erfolg. Visualisieren Sie den Immobilienkauf als bereits abgeschlossen: Stellen Sie sich vor, wie Sie das passende Objekt finden, Sie den Kaufvertrag unterschreiben und Ihre Ziele erreichen – sei es die neue Traumimmobilie oder die profitable Kapitalanlage.

Zusätzliche Tipps zur energetischen Vorbereitung:

Entwickeln Sie ein klares Bild, welche Art von Immobilie Sie suchen, und legen Sie Prioritäten fest (Lage, Größe, Zustand, Renditeerwartung bei Kapitalanlagen).

Neben der sachlichen und energetischen Vorbereitung sollten auch folgende Aspekte berücksichtigt werden:

1. Kaufpreis-Analyse: Mehr Klarheit vor der Besichtigung

• –Die auf Online-Immobilienplattformen angegebenen Preise spiegeln oft den Angebotspreis wider, nicht jedoch den tatsächlichen Verkaufspreis. Eine fundierte Kaufpreis-Analyse vor der Kontaktaufnahme oder Besichtigung spart wertvolle Zeit und hilft, realistische Erwartungen zu setzen. Ich unterstütze Sie dabei, den realen Marktwert der Immobilie zu ermitteln. Mit den von Ihnen bereitgestellten Informationen wie dem Exposé oder spezifischen Angaben führe ich eine Erstbewertung durch. Dies erfolgt mithilfe professioneller Tools und aktueller Marktdaten. So erhalten Sie eine verlässliche Einschätzung und eine solide Basis für Ihre Entscheidungen

2. Budgetplanung

• –Kalkulieren Sie nicht nur den Kaufpreis, sondern auch die Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Maklerprovision, ggf. Renovierungskosten)
• –Berechnen Sie Ihre maximale monatliche Belastung und berücksichtigen Sie dabei auch Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben

3. Marktkenntnis

• –Informieren Sie sich über die aktuellen Immobilienpreise in Ihrer Wunschregion
• –Achten Sie auf Trends wie steigende Zinsen oder veränderte Mietrenditen bei Kapitalanlagen

4. Netzwerk aufbauen

• –Nutzen Sie Kontakte zu Maklern, Banken und Investoren, um frühzeitig von Angeboten zu erfahren
• –Treten Sie regionalen Immobiliengruppen bei oder besuchen Sie Messen und Veranstaltungen
• –Erstellen Sie Suchprofile auf ebay Kleinanzeigen oder anderen Netzwerkgruppen (bei der Suche kann ich Sie persönlich auch unterstützen!)

5. Kaufkriterien festlegen

• –Definieren Sie, welche Eigenschaften das Objekt unbedingt haben muss (z. B. Lage, Größe, energetischer Zustand, Rendite bei Kapitalanlagen)
• –Seien Sie aber auch flexibel bei Nice-to-have-Kriterien, um mehr Optionen zu haben

Mit einer sorgfältigen Vorbereitung – sachlich, energetisch und strategisch – erhöhen Sie Ihre Chancen, das passende Objekt schneller und zu besseren Bedingungen zu finden. Seien Sie sich bewusst: Je klarer Ihre Ziele und je besser Sie vorbereitet sind, desto eher wird „das richtige Objekt“ Sie finden!

Um herauszufinden, was Sie sich leisten können, gibt es eine einfache Formel:

1. Starten Sie mit Ihrem aktuellen Nettohaushaltseinkommen, inklusive 75 % der Kaltmiete, jedoch ohne Kindergeld.

2. Ziehen Sie Ihre monatlichen Verpflichtungen ab, wie:

• –Kredite und Leasing (z. B. monatliche Raten für Darlehen oder Baufinanzierungen),
• –Unterhaltskosten, private Krankenversicherungsbeiträge, sowie etwaige Mietkosten (bei Kapitalanlagen).

3. Ziehen Sie pauschal 200 € für den Unterhalt eines privaten PKWs ab (falls relevant).

Das Ergebnis multiplizieren Sie mit dem Faktor 95 (basierend auf einem Zinssatz von 3,5 %), um Ihren finanziellen Spielraum für eine Immobilie zu berechnen.

Dieser Ansatz bietet Ihnen eine erste Orientierung und unterstützt Sie dabei, Ihre Suche gezielt anzugehen.